Новости города БезФормата.Ru
Сыктывкар
Главные новости
 
Задать вопрос?

Верховный суд разъяснил, что платить раньше – основной долг по кредиту или проценты по штрафам

  Насколько законно то, что при погашении кредита средства направляются сначала на уплату процентов по штрафам и неустойкам, а только потом – на погашение основного долга? Две инстанции, разбиравшиеся в вопросе соответствия условий договора законодательству, пришли к противоречивым выводам. Разрешать спор пришлось Верховному суду. Он напомнил банкам, что проценты бывают разные.

  Банк забрал лишнее

  Ольга Дарьина* заключила кредитный договор с ООО "ВСБ". По условиям договора кредитор предоставлял ей 170 000 руб. под 14,75% годовых, а возвращать его надо было ежемесячными платежами не менее 7085 руб. Дарьина выплатила кредит и проценты за пользование кредитом досрочно, но по ее подсчётам банку она переплатила 1187 руб. Женщина решила: к нарушению ее прав привело то, что в договоре есть условия, которые нарушают ее права потребителя. В частности, по условиям договора датой погашения кредита, уплаты процентов штрафов и пени была дата поступления денег в кассу или на счёт Дарьиной в ВСБ (п. 2.4.2. договора). Если же появлялась просроченная задолженность, то выплаченные для ее погашения деньги, если их не хватало, направлялись сначала на погашение штрафов и неустоек, процентов, а потом – основного долга по кредиту (п. 4.2 договора). Из-за этого, когда Дарьина платила не всю сумму, процент за пользование денежными средствами увеличивался и составлял 45% годовых от суммы задолженности по кредиту вместо оговоренных 14,5%, что и привело к переплате

  В иске, направленном в Кировский районный суд Самары (дело № 2-2729/2016 ~ М-1777/2016), она настаивала, что условия, определяющие момент исполнения обязательств и устанавливающие первоочередное погашение требований по штрафам и неустойкам перед другими требованиями, следует признать недействительными, поскольку они нарушают права потребителя. А переплаченные деньги она требовала, соответственно, вернуть.

  Разные суды – разные мнения

  Первая инстанция признала оба оспариваемых условия договора недействительными и обязала банк произвести перерасчёт уплаченных сумм. Райсуд исходил из того, что условие договора, касающееся даты погашения, противоречит положениям ст. 37 Закона о защите прав потребителей, по которым датой исполнения обязательств считается дата внесения денег в банк или платежному агенту. Что касается положения договора о первоочередном погашении штрафов и неустоек перед другими обязательствами заемщика, то они, по мнению суда, противоречат положениям ст. 319 ГК РФ.

  "Под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, принимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т. д. Проценты, предусмотренные ст. 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга", – сослался суд на п. 11 постановления Пленума ВС № 13 и Пленума ВАС № 14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами".

  Однако судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда, где банк оспорил решение, в удовлетворении требований Дарьиной отказала (дело № 33-11193/2016). В апелляции решили, что изменение сторонами договора очередности погашения требований по денежному обязательству, установленной ст. 319 ГК, не противоречит закону и не ущемляет права потребителя. Истец добровольно заключила кредитный договор на предложенных условиях, с которыми она была ознакомлена и которые она обязалась соблюдать, указали в облсуде.

  Проценты процентам рознь

    В Верховном суде, где в итоге и оказалось дело, позицию облсуда не поддержали. Речь в данном случае не идет о свободе договора, о котором говорила апелляция, заключил суд. "Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очерёдность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон, однако таким соглашением может быть изменен порядок погашения лишь тех требований, которые названы в этой правовой норме," – обратил внимание ВС РФ.

  В деле Дарьиной речь идет о требованиях, в законе не указанных, – в частности, о штрафах и неустойках. Кредитные организации настойчиво утверждают в своих типовых формах договоров, что неустойки платятся в первую очередь. Иногда даже пытаются обосновать, что при этом ст. 319 ГК РФ не нарушается, потому что предусмотренная в ней очередность не затрагивается, а штрафы платятся вне очереди, и т. п. Такого рода ухищрения неэффективны, и ВС РФ в очередной раз это подчеркнул.

  Норма ст. 319 ГК РФ диспозитивна, но только в пределах ее диспозиции – изменить можно очередность погашения только тех требований, которые в ней указаны. В плане объема же диспозиции это норма императивная, т. е. расширить перечень требований, в отношении которых устанавливается очередность, нельзя. Санкции и другие не указанные в диспозиции ст. 319 ГК РФ требования погашаются в последний черед, и это не зависит от характера отношений (потребительские или предпринимательские) – Дмитрий Шнигер, юрист ЮК "Хренов и партнеры".

  Разъяснил суд и вопрос, касающийся порядка уплаты процентов. Согласно ст. 319 ГК, платеж, недостаточный для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии другого соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга, напомнила коллегия.

  "Исходя из смысла приведённой правовой нормы, под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, в том числе штрафы и неустойки, к указанным в ст. 319 4 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга", – поддержал ВС в определении позицию первой инстанции.

  "ВС РФ однозначно разъяснил, что штрафы и неустойки не относятся к числу процентов, погашаемых по правилам ст. 319 ГК РФ. Стоит отметить, что фактически ВС РФ продублировал позицию ВАС РФ, изложенную в нескольких постановлениях Президиума ВАС РФ и информационном письме № 141. Однако аналогичная правовая позиция ВАС РФ для целей разрешения коммерческих споров является более спорной, в то время как данная позиция ВС РФ для целей защиты прав потребителей выглядит гораздо более обоснованной" – Оксана Петерс, управляющий партнер юридический фирмы "Тиллинг Петерс"

  Кроме того, в определении ВС сказано, что апелляционное объяснение не мотивирует несогласие с выводами первой инстанции о недействительности п. 2.4.2. кредитного договора. "Такое основание отмены нечасто встречается в актах кассационной инстанции, но часто указывается юристами в кассационных жалобах, и, значит, не зря", – заметил Дмитрий Шнигер, юрист ЮК "Хренов и партнеры".

  Апелляционное определение коллегия отменила, а дело направила на новое рассмотрение в Самарский облсуд (дело пока не рассмотрено).

  По материалам ПРАВО.ru

Прикрепления:
Все чаще жители Коми берут кредиты, чтобы погасить ранее взятые ссуды - KomiOnline.RuНаселение более половины полученных денег тратит на закрытие старых долгов.
20.06.2017 KomiOnline.Ru
Коми вошла в число регионов, где население направляет более половины новых кредитов наличными на погашение старых долгов.
13.06.2017 Bnkomi.Ru
ВОПРОС:  1. Было заведено исполнительное производство, если я погашаю задолженность в полном объеме, через какое время исчезнет информация по задолженности на сайте судебных приставов?
16.01.2018 УФССП
Общественные объединения Республики Коми будут больше вовлечены в решение вопросов профилактики правонарушений - Общественная палатаЭтот вопрос будет рассматриваться на заседании Республиканской межведомственной комиссии по профилактике правонарушений в первом квартале 2018 года.
16.01.2018 Общественная палата
WP_20180116_001 - МЧС Республики КомиВ рамках профилактической операции «Безопасный лед», направленной на предупреждение происшествий на водных объектах в зимний период,
16.01.2018 МЧС Республики Коми
Телефонный вирус позволил неизвестному злоумышленнику похитить деньги у жителя Воркуты - Vorkuta-Online.RuВ дежурную часть ОМВД России по г.Воркуте обратился местный житель, 1972 года рождения, который пострадал от действий мошенников и лишился порядка 9000 рублей.
16.01.2018 Vorkuta-Online.Ru
Rozysk_syktyvdin.jpg - МВД Республики КомиСотрудниками ОМВД России по Сыктывдинскому району разыскивается Архипов Олег Леонидович, 06.05.1972 года рождения, уроженец г.Сыктывкара.
16.01.2018 МВД Республики Коми
eW91arrw3zc - МЧС Республики КомиВ объявленный МЧС России Год культуры безопасности по всей стране пройдет множество мероприятий с подрастающим поколением для обучения правилам безопасного поведения в быту, на улице, в детском саду и в школе.
16.01.2018 МЧС Республики Коми
IMG_0158 - МВД Республики КомиСотрудники госавтоинспекции г.Сыктывкара побывали в социально-реабилитационном центре, чтобы поздравить детей и подростков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, с прошедшими праздниками  и вручить им подарки.
16.01.2018 МВД Республики Коми
«Телефон доверия» в борьбе с коррупцией - УФССПС целью выявления нарушений судебными приставами федерального законодательства, оперативного реагирования и искоренения фактов взяточничества,
16.01.2018 УФССП
Люди особой закалки - Газета Республика
Люди особой закалки
Сотрудники прокуратуры отметили 296-ю годовщину ведомства Непростым для работников прокуратуры назвал прошедший год прокурор Коми Сергей Бажутов на состоявшемся в пятницу торжественном собрании в честь очередной годов
Газета Республика
Жительница Воркуты стала жертвой мошенников в «Одноклассниках» - Интернет-газета Коми
Жительница Воркуты стала жертвой мошенников в «Одноклассниках»
В дежурную часть ОМВД России по г.Воркуте обратилась местная жительница, 1967 года рождения, с заявлением о совершенном в отношении нее мошенничестве.
Интернет-газета Коми
В Воркуте 17-летний юноша угнал «девятку» - Интернет-газета Коми
В Воркуте 17-летний юноша угнал «девятку»
В дежурную часть ОМВД России по г.Воркуте обратился местный житель, 1965 года рождения, с заявлением о том, что неизвестный угнал принадлежащий ему автомобиль ВАЗ-21093.
Интернет-газета Коми
В колонию строгого режима отправится житель Сыктывдинского района, истязавший малолетнюю дочь своей сожительницы - Прокуратура Республики КомиВступил в законную силу приговор Сыктывдинского районного суда в отношении ранее судимого местного 43-летнего жителя, осужденного по п. «г» ч. 2 ст.
16.01.2018 Прокуратура Республики Коми
Следователями следственной части СУ МВД по Республике Коми, возбуждено уголовное по фактам мошенничеств и попытке мошенничества при получении выплат за проезд к месту отдыха (ч.
16.01.2018 МВД Республики Коми
Трактор с водителем утонул на реке Печоре - KomiOnline.RuТехника готовила ледовую переправу. ДТП произошло около 11:20 15 января на реке Печоре в Усть-Цилемском районе.
15.01.2018 KomiOnline.Ru
Смертельно опасный флешмоб набирает популярность в Сети - Ухтинский еженедельник НЭП
Смертельно опасный флешмоб набирает популярность в Сети
В интернете набирает популярность смертельно опасный флешмоб — подростки жуют гель-таблетки для стирки, выкладывают видео "трапезы" в Сеть и передают "эстафету" своим друзьям и знакомым.
Ухтинский еженедельник НЭП
В Ухте водитель грузовика сбил пенсионерку - Ухтинский еженедельник НЭП
В Ухте водитель грузовика сбил пенсионерку
В Ухте пожилую женшину сбил грузовик. ДТП проищошло около 11:43 13 января.
Ухтинский еженедельник НЭП
За сутки в Коми произошло 30 ДТП - Ухтинский еженедельник НЭП
За сутки в Коми произошло 30 ДТП
Как рассказали БНК в ГИБДД по Коми, погибших и пострадавших во всех тридцати, зафиксированных вчера, 12 января, в республике ДТП, не было.
Ухтинский еженедельник НЭП
Год культуры стартовал с «Василея» - Газета РеспубликаВ Усть-Куломе в 25-й раз прошел региональный песенный конкурс В минувшую субботу в селе Усть-Кулом состоялся 25-й республиканский фестиваль современной коми песни «Василей».
15.01.2018 Газета Республика
Рождественский вечер балета в Коми республиканской филармонии 12 января с аншлагом прошел традиционный «Рождественский вечер балета» Государственного ансамбля песни и танца Республики Коми им.
16.01.2018 Министерство культуры
В новогодние праздники в Республике Коми отдохнули более 5 тысяч туристов Наиболее популярными объектами в это период стали Финно-угорский этнокультурный парк», Печоро-Илычский государственный природный биосферный заповедник,
16.01.2018 Министерство культуры
2018 год объявлен в Коми Годом культуры - Ухтинский еженедельник НЭП
2018 год объявлен в Коми Годом культуры
Об этом сегодня заявил глава Сергей Гапликов со сцены фестиваля народной музыки "Василей" в Усть-Куломском районе, передает корреспондент "Комиинформа".
Ухтинский еженедельник НЭП
"Движение вверх" - самый кассовый российский фильм в истории - Ухтинский еженедельник НЭП
"Движение вверх" - самый кассовый российский фильм в истории
"Движение вверх" режиссера Антона Мегердичева в субботу, 13 января, стал самым кассовым отечественным фильмом за всю историю кинопроката России и СНГ.
Ухтинский еженедельник НЭП
Итоги года по версии «Республики» - Газета Республика
Итоги года по версии «Республики»
Этнокультурное многообразие и религия В минувшем году республиканское министерство национальной политики провело немало мероприятий,
Газета Республика
Ghenskii-futzal1.jpg - Агентство по физкультуре и спортуВ столице Коми завершилось Первенство города по мини-футболу среди женских команд.
16.01.2018 Агентство по физкультуре и спорту
foto-ZFO-18.jpg - Агентство по физкультуре и спортуТхэквондисты Республики Коми успешно выступили на Открытом Чемпионате и Первенстве Центрального Федерального Округа по тхэквондо (ИТФ) Как сообщил старший тренер сборной Республики Коми по тхэквондо (ИТФ) Максим Старцев,
16.01.2018 Агентство по физкультуре и спорту
IMG_3539.jpg - Агентство по физкультуре и спортуСыктывкарский «Строитель» передал в отделение детской кардиоревматологии Коми республиканского кардиологического диспансера подарки, собранные в рамках благотворительной акции «Шкатулка мужества».
16.01.2018 Агентство по физкультуре и спорту
Почта России доставит жителям Коми Паспорта болельщиков  Чемпионата мира по футболу FIFA 2018 в России™ - Газета Республика
Почта России доставит жителям Коми Паспорта болельщиков Чемпионата мира по футболу FIFA 2018 в России™
Почта России организует доставку и выдачу футбольным болельщикам России и мира персонифицированных карт зрителей – FAN ID (Паспортов болельщика) Чемпионата мира по футболу FIFA 2018 в России™.
Газета Республика
Лыжники Коми выступят на первенстве мира среди юниоров в Швейцарии - Ухтинский еженедельник НЭП
Лыжники Коми выступят на первенстве мира среди юниоров в Швейцарии
Представители Республики Коми Юлия Белорукова и Андрей Некрасов выполнили условия отбора и вошли в состав спортивной сборной команды России по лыжным гонкам для участия в первенстве Мира среди юниоров и молодежи до 23 лет,
Ухтинский еженедельник НЭП
В сотне лучших - Газета Республика
В сотне лучших
Ижемская ДЮСШ вошла в топ-100 организаций дополнительного образования  Детско-юношеская спортивная школа Ижемского района стала лауреатом всероссийского конкурса «100 лучших организаций дополнительного образования дет
Газета Республика
09.01.2018 в Арбитражном суде Свердловской области состоялось судебное заседание по делу №А60-58135/2017 по заявлению Департамента Росприроднадзора по УФО к акционерному обществу «Русский хром 1915» о взыскании 17 312 49
16.01.2018 Росприроднадзор по Республике Коми
МФЦ и Управление Роскомнадзора по Республике Коми подписали соглашение о взаимодействии - МФЦРуководитель ГАУ РК «МФЦ» Наталья Жегунова и руководитель Управления Роскомнадзора по Республике Коми Виктория Пименова подписали соглашение о взаимодействии.
16.01.2018 МФЦ
Школьники Коми написали олимпиаду по МХК - Твоя ПараллельШкольники 9-11 классов написали региональный этап Всероссийской олимпиады школьников по искусству по направлению «Мировая художественная культура».
16.01.2018 Твоя Параллель
IMG_0158 - МВД Республики КомиСотрудники госавтоинспекции г.Сыктывкара побывали в социально-реабилитационном центре, чтобы поздравить детей и подростков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, с прошедшими праздниками  и вручить им подарки.
16.01.2018 МВД Республики Коми
Запланированные мероприятия по запуску лавы № 843 выполнены на 64%. Все технические единицы АО «Интауголь» – ремонтно-механический завод,
16.01.2018 Администрация Республики Коми