Новости города БезФормата.Ru
Сыктывкар
Главные новости
 
Задать вопрос?

Верховный суд разъяснил, что платить раньше – основной долг по кредиту или проценты по штрафам

  Насколько законно то, что при погашении кредита средства направляются сначала на уплату процентов по штрафам и неустойкам, а только потом – на погашение основного долга? Две инстанции, разбиравшиеся в вопросе соответствия условий договора законодательству, пришли к противоречивым выводам. Разрешать спор пришлось Верховному суду. Он напомнил банкам, что проценты бывают разные.

  Банк забрал лишнее

  Ольга Дарьина* заключила кредитный договор с ООО "ВСБ". По условиям договора кредитор предоставлял ей 170 000 руб. под 14,75% годовых, а возвращать его надо было ежемесячными платежами не менее 7085 руб. Дарьина выплатила кредит и проценты за пользование кредитом досрочно, но по ее подсчётам банку она переплатила 1187 руб. Женщина решила: к нарушению ее прав привело то, что в договоре есть условия, которые нарушают ее права потребителя. В частности, по условиям договора датой погашения кредита, уплаты процентов штрафов и пени была дата поступления денег в кассу или на счёт Дарьиной в ВСБ (п. 2.4.2. договора). Если же появлялась просроченная задолженность, то выплаченные для ее погашения деньги, если их не хватало, направлялись сначала на погашение штрафов и неустоек, процентов, а потом – основного долга по кредиту (п. 4.2 договора). Из-за этого, когда Дарьина платила не всю сумму, процент за пользование денежными средствами увеличивался и составлял 45% годовых от суммы задолженности по кредиту вместо оговоренных 14,5%, что и привело к переплате

  В иске, направленном в Кировский районный суд Самары (дело № 2-2729/2016 ~ М-1777/2016), она настаивала, что условия, определяющие момент исполнения обязательств и устанавливающие первоочередное погашение требований по штрафам и неустойкам перед другими требованиями, следует признать недействительными, поскольку они нарушают права потребителя. А переплаченные деньги она требовала, соответственно, вернуть.

  Разные суды – разные мнения

  Первая инстанция признала оба оспариваемых условия договора недействительными и обязала банк произвести перерасчёт уплаченных сумм. Райсуд исходил из того, что условие договора, касающееся даты погашения, противоречит положениям ст. 37 Закона о защите прав потребителей, по которым датой исполнения обязательств считается дата внесения денег в банк или платежному агенту. Что касается положения договора о первоочередном погашении штрафов и неустоек перед другими обязательствами заемщика, то они, по мнению суда, противоречат положениям ст. 319 ГК РФ.

  "Под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, принимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т. д. Проценты, предусмотренные ст. 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга", – сослался суд на п. 11 постановления Пленума ВС № 13 и Пленума ВАС № 14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами".

  Однако судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда, где банк оспорил решение, в удовлетворении требований Дарьиной отказала (дело № 33-11193/2016). В апелляции решили, что изменение сторонами договора очередности погашения требований по денежному обязательству, установленной ст. 319 ГК, не противоречит закону и не ущемляет права потребителя. Истец добровольно заключила кредитный договор на предложенных условиях, с которыми она была ознакомлена и которые она обязалась соблюдать, указали в облсуде.

  Проценты процентам рознь

    В Верховном суде, где в итоге и оказалось дело, позицию облсуда не поддержали. Речь в данном случае не идет о свободе договора, о котором говорила апелляция, заключил суд. "Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очерёдность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон, однако таким соглашением может быть изменен порядок погашения лишь тех требований, которые названы в этой правовой норме," – обратил внимание ВС РФ.

  В деле Дарьиной речь идет о требованиях, в законе не указанных, – в частности, о штрафах и неустойках. Кредитные организации настойчиво утверждают в своих типовых формах договоров, что неустойки платятся в первую очередь. Иногда даже пытаются обосновать, что при этом ст. 319 ГК РФ не нарушается, потому что предусмотренная в ней очередность не затрагивается, а штрафы платятся вне очереди, и т. п. Такого рода ухищрения неэффективны, и ВС РФ в очередной раз это подчеркнул.

  Норма ст. 319 ГК РФ диспозитивна, но только в пределах ее диспозиции – изменить можно очередность погашения только тех требований, которые в ней указаны. В плане объема же диспозиции это норма императивная, т. е. расширить перечень требований, в отношении которых устанавливается очередность, нельзя. Санкции и другие не указанные в диспозиции ст. 319 ГК РФ требования погашаются в последний черед, и это не зависит от характера отношений (потребительские или предпринимательские) – Дмитрий Шнигер, юрист ЮК "Хренов и партнеры".

  Разъяснил суд и вопрос, касающийся порядка уплаты процентов. Согласно ст. 319 ГК, платеж, недостаточный для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии другого соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга, напомнила коллегия.

  "Исходя из смысла приведённой правовой нормы, под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, в том числе штрафы и неустойки, к указанным в ст. 319 4 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга", – поддержал ВС в определении позицию первой инстанции.

  "ВС РФ однозначно разъяснил, что штрафы и неустойки не относятся к числу процентов, погашаемых по правилам ст. 319 ГК РФ. Стоит отметить, что фактически ВС РФ продублировал позицию ВАС РФ, изложенную в нескольких постановлениях Президиума ВАС РФ и информационном письме № 141. Однако аналогичная правовая позиция ВАС РФ для целей разрешения коммерческих споров является более спорной, в то время как данная позиция ВС РФ для целей защиты прав потребителей выглядит гораздо более обоснованной" – Оксана Петерс, управляющий партнер юридический фирмы "Тиллинг Петерс"

  Кроме того, в определении ВС сказано, что апелляционное объяснение не мотивирует несогласие с выводами первой инстанции о недействительности п. 2.4.2. кредитного договора. "Такое основание отмены нечасто встречается в актах кассационной инстанции, но часто указывается юристами в кассационных жалобах, и, значит, не зря", – заметил Дмитрий Шнигер, юрист ЮК "Хренов и партнеры".

  Апелляционное определение коллегия отменила, а дело направила на новое рассмотрение в Самарский облсуд (дело пока не рассмотрено).

  По материалам ПРАВО.ru

Прикрепления:
Все чаще жители Коми берут кредиты, чтобы погасить ранее взятые ссуды - KomiOnline.RuНаселение более половины полученных денег тратит на закрытие старых долгов.
20.06.2017 KomiOnline.Ru
Коми вошла в число регионов, где население направляет более половины новых кредитов наличными на погашение старых долгов.
13.06.2017 Bnkomi.Ru
– Да какой это служебный пес! Доходяга! К тому же слепой и лапы не те… – такой вердикт ветеринарного фельдшера ошеломил инструктора-кинолога кинологической службы ИК-8 (п.
17.08.2017 УФСИН
Работники УФССП России по Республике Коми ответят на вопросы взыскателей  и должников в режиме «онлайн» - УФССПВ целях повышения уровня доступности и открытости УФССП России по Республике Коми, а также разрешения спорных вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства,
17.08.2017 УФССП
Жительница Воркуты отдала мошенникам 90 тысяч рублей за «выдачу крупного кредита» - Интернет-газета КомиВ дежурную часть ОМВД России по г.Воркуте обратилась 46-летняя женщина, которая сообщила, что стала жертвой мошенников.
17.08.2017 Интернет-газета Коми
Продажа инвалидной коляски на «Авито.ру» обернулась для жительницы Воркуты потерей 20 тысяч рублей - TvoyaVorkuta.RuВ дежурную часть ОМВД России по г.Воркуте поступило заявление от местной жительницы, 1947 года рождения, по факту совершения в отношении нее мошеннических действий.
16.08.2017 TvoyaVorkuta.Ru
Перечень запрещенных веществ в Российской Федерации дополнен четырнадцатью новыми наркотическими средствами и одним психотропным веществом - TvoyaVorkuta.RuВступило в силу постановление Правительства Российской Федерации от 29 июля 2017 г.
16.08.2017 TvoyaVorkuta.Ru
Работники УФССП России по Республике Коми ответят на вопросы взыскателей  и должников в режиме «онлайн» - УФССПВ целях повышения уровня доступности и открытости УФССП России по Республике Коми, а также разрешения спорных вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства,
17.08.2017 УФССП
– Да какой это служебный пес! Доходяга! К тому же слепой и лапы не те… – такой вердикт ветеринарного фельдшера ошеломил инструктора-кинолога кинологической службы ИК-8 (п.
17.08.2017 УФСИН
Жительница Воркуты отдала мошенникам 90 тысяч рублей за «выдачу крупного кредита» - Интернет-газета КомиВ дежурную часть ОМВД России по г.Воркуте обратилась 46-летняя женщина, которая сообщила, что стала жертвой мошенников.
17.08.2017 Интернет-газета Коми
Прокуратура Ухты добилась взыскания с ЗАО «Холдинг-Центр» ущерба в размере свыше 18,5 млн. рублей - Ухтинский еженедельник НЭП
Прокуратура Ухты добилась взыскания с ЗАО «Холдинг-Центр» ущерба в размере свыше 18,5 млн. рублей
Ухтинский городской суд удовлетворил иск прокурора города о взыскании с генерального директора ЗАО «Холдинг-Центр» суммы ущерба, причиненного его преступными действиями.
Ухтинский еженедельник НЭП
Почти треть россиян не употребляет алкоголь, показал опрос - Ухтинский еженедельник НЭП
Почти треть россиян не употребляет алкоголь, показал опрос
Почти каждый третий россиянин (29%) заявил, что никогда не употребляет алкогольные напитки, гласят данные опроса "Левада-центра".
Ухтинский еженедельник НЭП
Двое ухтинцев из-за своей беспечности лишились велосипедов - Ухтинский еженедельник НЭП
Двое ухтинцев из-за своей беспечности лишились велосипедов
Сотрудниками территориальных подразделений МВД по Коми все чаще фиксируются факты хищения велосипедов.
Ухтинский еженедельник НЭП
На территории республики Узбекистан задержан находящийся в федеральном розыске уроженец города Печоры.
16.08.2017 МВД Республики Коми
В дежурную часть ОМВД России по г.Воркуте обратилась 46-летняя местная жительница, которая сообщила, что стала жертвой мошенников.
16.08.2017 МВД Республики Коми
В дежурную часть ОМВД России по г.Воркуте обратился местный житель, 1998 года рождения, и сообщил, что с его банковской карты пропали денежные средства в сумме 11 500 рублей.
17.08.2017 МВД Республики Коми
Три автомобиля столкнулись у аэропорта под Ухтой - Ухтинский еженедельник НЭП
Три автомобиля столкнулись у аэропорта под Ухтой
Утром под Ухтой произошло ДТП с участием трех автомобилей, об этом сообщает «Комиинформ» со ссылкой на Госавтоинспекцию Коми.
Ухтинский еженедельник НЭП
По факту гибели рабочего под Ухтой возбуждено уголовное дело - Ухтинский еженедельник НЭП
По факту гибели рабочего под Ухтой возбуждено уголовное дело
Следственными органами Следственного комитета Российской Федерации по Республике Коми по результатам доследственной проверки по факту гибели работника ООО «Аквилон» возбуждено уголовное дело по признакам преступления,
Ухтинский еженедельник НЭП
Спасатели эвакуировали ухтинских туристов из Приполярного Урала - Ухтинский еженедельник НЭП
Спасатели эвакуировали ухтинских туристов из Приполярного Урала
Вчера 14 августа спасателями из Приполярного Урала была эвакуирована группа туристов.
Ухтинский еженедельник НЭП
Главное управление МЧС России по Коми представит сыктывкарцам свои площадки на Коми ВДНХ - МЧС Республики Коми20 августа в Сыктывкаре на площадке торгово-развлекательного комплекса «Июнь» пройдет выставка достижений и возможностей отраслей народного хозяйства «Достояние Севера».
16.08.2017 МЧС Республики Коми
Корабли и рыба: Печора готовится к Коми ВДНХ - ИА КомиинформФото из архива "Комиинформа" Муниципальный район "Печора" планирует представить на Выставке достижений и возможностей отраслей народного хозяйства Республики Коми "Достояние Севера", которая пройдет 20 августа в Сыктывкаре,
15.08.2017 ИА Комиинформ
Где и как полетят над Коми аэростаты "Живого воздуха" - ИА КомиинформФото Ильи Баканова Команды воздухоплавателей из Тамбова, Переславля-Залесского, Москвы, Елабуги, Екатеринбурга, Кирова и Альметьевска станут участниками фестиваля "Живой воздух" ,
16.08.2017 ИА Комиинформ
В Коми издана новая раскраска для детей - Ухтинский еженедельник НЭП
В Коми издана новая раскраска для детей
Коми республиканская типография и Министерство национальной политики Республики Коми продолжают выпуск серии раскрасок "Зарни куд" ("Золотое лукошко").
Ухтинский еженедельник НЭП
На 62-м году жизни скончалась актриса и режиссер Вера Глаголева - Ухтинский еженедельник НЭП
На 62-м году жизни скончалась актриса и режиссер Вера Глаголева
Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на источники в кинематографических кругах.
Ухтинский еженедельник НЭП
В Воркуте с концертом выступит Владимир Кузьмин - Интернет-газета Коми
В Воркуте с концертом выступит Владимир Кузьмин
24 сентября в 17:00 во Дворце культуры шахтеров состоится концерт советского и российского музыканта, Народного артиста России Владимира Кузьмина.
Интернет-газета Коми
Супружеская пара из Воркуты погибла в дорожной аварии на Шри-Ланке - ИА КомиинформФото vk.com Супружеская пара из Коми погибла в дорожной аварии на Шри-Ланке.
16.08.2017 ИА Комиинформ
Защитник сыктывкарского «Строителя» Максим Немцев в составе сборной России стал победителем I Международного Фестиваля национальных видов спорта стран СНГ.
16.08.2017 Агентство по физкультуре и спорту
Запись дорожной аварии с участием Дэу и КамАЗа с видеорегистратора оказалась в распоряжении "Комиинформа".
17.08.2017 ИА Комиинформ
В Ухте впервые состоялся общегородской День физкультурника - Ухтинский еженедельник НЭП
В Ухте впервые состоялся общегородской День физкультурника
В главную спортплощадку города впервые превратилась Первомайская площадь в День физкультурника, 12 августа.
Ухтинский еженедельник НЭП
В Ухте прошел турнир по дворовому волейболу - Ухтинский еженедельник НЭП
В Ухте прошел турнир по дворовому волейболу
Более семи часов продолжался второй городской турнир по дворовому волейболу, который организовали на открытых спортплощадках школы №3 в честь Дня физкультурника, 12 августа.
Ухтинский еженедельник НЭП
Парад спортивных улиц - Газета Республика
Парад спортивных улиц
Сыктывкарцы оригинально встретили День физкультурника Традиционно по всей России во вторую субботу августа прошел День физкультурника.
Газета Республика
Администрация муниципального района «Печора» доводит сведения до населения о том, что планируется предоставление земельного участка в аренду в кадастровом квартале 11:12:1702008,
17.08.2017 Муниципальный район Печора
Работники УФССП России по Республике Коми ответят на вопросы взыскателей  и должников в режиме «онлайн» - УФССПВ целях повышения уровня доступности и открытости УФССП России по Республике Коми, а также разрешения спорных вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства,
17.08.2017 УФССП
Главное управление МЧС России по Коми представит сыктывкарцам свои площадки на Коми ВДНХ - МЧС Республики Коми20 августа в Сыктывкаре на площадке торгово-развлекательного комплекса «Июнь» пройдет выставка достижений и возможностей отраслей народного хозяйства «Достояние Севера».
16.08.2017 МЧС Республики Коми
Супружеская пара из Воркуты погибла в дорожной аварии на Шри-Ланке - ИА КомиинформФото vk.com Супружеская пара из Коми погибла в дорожной аварии на Шри-Ланке.
16.08.2017 ИА Комиинформ
В Коми планируется завершить иммунизацию до 1 ноября - ИА КомиинформФото из архива "Комиинформа" Минздрав Коми планирует завершить иммунизацию населения от гриппа до 1 ноября.
16.08.2017 ИА Комиинформ