Гид по вкладам: как накопить и не потерять

Вклады остаются наиболее надежным инструментом сохранения и накопления средств, уверены аналитики. Также они отмечают, что размещать вклады сейчас выгоднее в рублях и на более долгий срок, например, от года. Не стоит забывать также о сезонных предложениях банков. Обо всех нюансах инвестирования, выборе банка и типа вклада рассказал региональный директор ОО «Сыктывкарский» Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Антон Фридман.

- Зачем открывать вклад?

- Банковский вклад — одна из самых надежных инвестиций. Чтобы открыть вклад, не нужно обладать специальными знаниями, следить за экономическими трендами и мучительно выбирать выгодный инструмент. Достаточно определиться с финансовой организацией и оптимальной процентной ставкой. Правильный вклад в надежном банке позволит сохранить, увеличить, а главное, вернуть свои сбережения в форс-мажорной ситуации.

- Как выбрать финансовую организацию? В сегодняшних условиях для рядового клиента на первый план выходит не высокая доходность, а сохранность вклада. Как избежать неприятных неожиданностей?

- Действительно, ситуация в банковском секторе неспокойная, истории, которые происходят на рынке, тому подтверждение. Главный совет: прежде чем принести в банк свои деньги, убедитесь, что он является участником системы страхования вкладов. В этот перечень входят 788 банков и в том случае, если ваш вклад застрахован, вы всегда можете рассчитывать на возврат средств в пределах 1,4 млн рублей. Но чтобы наверняка избежать каких-либо рисков, я бы рекомендовал вкладчикам рассматривать сегодня только наиболее крупные банки. Обязательно обратите внимание на финансовые показатели организаций, посмотрите нормативы достаточности капитала и рейтинги банков. Вся информация представлена на сайте ЦБ РФ.

Например, Промсвязьбанк за первое полугодие 2017 года получил 2,9 млрд рублей прибыли по МСФО. Эти результаты оказались самыми лучшими за последние три года. Рейтинговое агентство Fitch 18 августа отметило в своем релизе: «В отношении Промсвязьбанка в Fitch отмечают стабильность объёма фондирования в первые два месяца лета, а к началу августа запас ликвидности финансового учреждения покрывал более 35% клиентских средств. Уполномоченные ПСБ подтвердили указанный в обзоре агентства высокий резерв ликвидности».

Банк имеет высокие кредитные рейтинги, присвоенные как российскими, так и международными рейтинговыми агентствами, а также национальный рейтинг от рейтингового агентства Эксперт РА на уровне «ruA» (прогноз стабильный). К тому же, Промсвязьбанк входит в десятку системно значимых банков России. Что тоже говорит о его надежности. К тому же, все банки, которые входят в этот список, находятся под пристальным надзором ЦБ, и регулятор очень жестко контролирует абсолютно все показатели этих банков. И если у банка случаются какие-то проблемы, Центральный банк начинает оздоравливать кредитное учреждение.

- Как сохранить сбережения в форс-мажорных обстоятельствах?

- С 2004 года в России работает государственное агентство по страхованию вкладов. Поэтому прежде, чем открыть депозит, обязательно уточните, является ли выбранный банк участником системы страхования вкладов. Размер компенсации по вкладам сейчас составляет 1 400 000 рублей (включая проценты). Иными словами, если вклад открыт в пределах этой суммы, он в любом случае будет возвращен. Если же сумма вклада выше, то при отзыве лицензии у банка вы получите только 1,4 млн рублей: в некоторых случаях выгоднее открыть несколько депозитов в разных банках — тогда каждый будет застрахован.

Еще один важный момент: при возникновении форс-мажорной ситуации возмещение агентства по страхованию вкладов будет в рублях — даже если депозит открыт в валюте.

- Нужно ли платить налоги по вкладу?

- По закону налог на доход по вкладам в рублях государство берет в том случае, если процентная ставка превышает ставку рефинансирования Центробанка России, увеличенную на 5 процентных пунктов. И это еще один аргумент в пользу надежного банка и разумного процента по вкладу. С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования соответствует значению ключевой ставки, сегодня это 9%. Прибавим к нему еще 5% и получим 14%. Если процентная ставка по вашему вкладу не превышает 14%, платить налог не придется. Если же она перешагивает этот порог, доходом нужно будет поделиться с государством. Налог на доход составит 13% для резидентов России и 30% — для нерезидентов.

- Как правильно выбрать срок и тип вклада?

- Задайте себе вопрос: как скоро вам понадобятся деньги? Ответив на него, вы определите срок депозита. Существуют вклады любой срочности: на месяц, квартал, год и даже на несколько лет. Имейте в виду, что чем больше время хранения денег, тем выше процент и доходность. Не перепутайте срочный вклад с бессрочным, который банки называют «до востребования». По нему вы получите минимальный доход.

Тип вклада нужно выбирать в зависимости от ваших целей и от того, какие операции можно делать с деньгами на счету: есть ли возможность пополнять вклад, можно ли снимать средства во время действия вклада и так далее.

- У всех банков огромные линейки вкладов. Как сделать выбор?

- Если вы определились со сроком, типом и валютой вклада, а главное, с банком - сложностей уже минимум. Подбираете вклад под свои параметры с максимально выгодной процентной ставкой. Вот как можно сделать выбор, например, из депозитной линейки Промсвязьбанка.

Вклад «Мой доход» – это классический вклад со ставкой до 8,05% 1 годовых - в рублях и до 1,3% 2 годовых в долларах США, без возможности пополнения и расходных операций. Если вклад открыть в интернет-банке, то ставка увеличиться на 0,25% годовых. Вклад можно открыть от 100 000 рублей или от 1000 долларов США, срок – 91 день, 181 день или 367 дней. При вкладе в 500 тысяч рублей на 3 месяца при ставке в 8,3% 3 годовых, вы получите доход 10 347 рублей.

Вклад «Максимум возможностей» – приходно-расходный вклад со ставкой до 7,3% 4 годовых. Вы можете пополнять и снимать деньги без потери процентов. Можно открыть онлайн-вклад «Максимум возможностей - Безлимитный» с фиксированной ставкой 6,85% 5 годовых в рублях. Вклад открывается от 30 000 рублей на срок 367 или 731 день. Например, при вкладе в 300 тысяч рублей на 367 дней, ваш доход составит 20 663 рубля.

Подведем итог. Выбирайте вклад с удобными для вас условиями, с большим сроком, с хорошим процентом и в надежном банке. Мы желаем вам удачных вкладов, своевременных инвестиций и прибыльных депозитов!

ПАО «Промсвязьбанк»,

г.Сыктывкар, ул.Ленина, 30,

тел.8 (8212) 29-35-71

Генеральная лицензия Банка России №3251 (бессрочная).

***

  1. Указана ставка по вкладу «Мой доход» при открытии вклада в отделение Промсвязьбанка сроком на 91 день при сумме вклада от 100 000 рублей;
  2. Указана ставка по вкладу «Мой доход» при открытии вклада в отделение Промсвязьбанка сроком на 367 дней при сумме вклада от 1000 долларов США;
  3. Указана ставка по вкладу «Мой доход» при открытии вклада в интернет-банке Промсвязьбанка сроком на 91 день при сумме вклада от 100 000 рублей;
  4. Указана ставка по вкладу «Максимум возможностей» при открытии вклада сроком на 731 день при сумме вклада от 1 000 000 рублей в отделение Промсвязьбанка;
  5. Указана ставка по вкладу «Максимум возможностей-Безлимитный» при открытии вклада в интернет-банке ПСБ сроком на 367 дней или 731 день при сумме вклада от 30 000 рублей.
На правах рекламы

Ещё новости о событии:

Вклады остаются наиболее надежным инструментом сохранения и накопления средств, уверены аналитики.
14:17 06.09.2017 Bnkomi.Ru - Сыктывкар
Вклады остаются наиболее надежным инструментом сохранения и накопления средств, уверены аналитики.
11:46 06.09.2017 Bnkomi.Ru - Сыктывкар
 
По теме
На встречу пришёл воспитанник Детского дома №2, участник специальной военной операции, командир расчёта СЗРО «Град» с позывным «Туман».
 День нутрициолога — это новый праздник, он отмечается 28 марта Профессия нутрициолога становится все более популярной, и праздник призван разъяснить ее особенности и задачи.
Роспотребнадзор
Центр обеспечения деятельности Министерства здравоохранения Республики Коми - Syktyvkar.1istochnik.Ru Руководитель Минздрава Коми проинспектировал работу здравоохранения в этом муниципальном образовании Центр обеспечения деятельности Министерства здравоохранения Республики Коми Федеральное государственное бюджетное образ
Syktyvkar.1istochnik.Ru
Terra incognita Коми края - Газета Республика Курвиметр, буссоль, теодолит, гониометр, планиметр и другие приборы с экзотическими названиями представлены на новой выставке в Национальном музее Коми.
Газета Республика
Оружие Победы привезли в Сыктывкар - Газета Республика В республике впервые открылась выставка из музея Михаила Калашникова Необычная выставка работает в Национальной галерее Коми.
Газета Республика